Seiring dengan rencana pemisahan Unit Usaha Syariah Allianz Life Indonesia menjadi PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia pada tahun 2023 ini, perlu diketahui apa saja produk asuransi syariah yang ada di Allianz Syariah.
Produk asuransi syariah dibuat dengan skema tolong-menolong di antara sesama peserta, di mana dana yang digunakan untuk membayar klaim jika ada peserta yang mengalami musibah berasal dari iuran Tabarru atau hibah para peserta. Dana Tabarru merupakan milik para peserta secara kolektif dan pengelolaannya dipisahkan dari rekening perusahaan asuransi.
Saat ini ada empat produk asuransi yang diterbitkan oleh Allianz Syariah.
Klik pada nama produk untuk informasi lebih lengkap, atau ringkasannya dapat dibaca di bawah ini.
Allisya Protection Life
- Asuransi jiwa jenis unit link dengan pembayaran premi secara berkala (regular premium), yang dapat dipilih apakah tahunan, semesteran, kuartalan, atau bulanan.
- Memberikan dua manfaat yaitu manfaat asuransi dan manfaat investasi, tapi fokusnya lebih ke manfaat asuransi.
- Manfaat asuransi terbagi dua, yaitu Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan (Rider).
- Asuransi Dasar: asuransi jiwa (perlindungan dari risiko meninggal dunia) sampai usia 100 tahu, ditambah manfaat cacat atau meninggal karena kecelakaan sd usia 65 tahun.
- Asuransi Tambahan (Riders): meninggal dunia (Term Life), kecelakaan (ADDB), cacat tetap total (TPD), penyakit kritis (CI+, CI100, Flexi CI), rawat inap cashless (HSC+ dan HSC Premier Plus), pembebasan premi (Payor benefit, Payor Protection, Spouse Payor Benefit, dan Spouse Payor Protection).
- Manfaat investasi dalam bentuk unit penyertaan investasi reksadana. Dana investasi disalurkan ke instrumen-instrumen investasi yang sesuai syariah, seperti saham syariah, sukuk, dan deposito syariah. Saldo yang terbentuk dihasilkan dari premi setelah dipotong biaya-biaya, ditambah (atau dikurangi) hasil investasi. Nilainya tidak dijamin, tergantung kondisi pasar dan besarnya potongan biaya yang dikenakan. Nilai investasi dapat ditarik kapan saja, namun akan berpengaruh pada keberlangsungan manfaat proteksi.
- Biaya yang dikenakan meliputi: biaya akuisisi 6 tahun pertama, biaya asuransi (untuk asuransi dasar dan riders), biaya administrasi, biaya pengelolaan investasi, biaya top up, biaya penarikan dana.
- Produk ini dapat digunakan dalam program Wakaf Wasiat Polis Asuransi Jiwa Syariah, dan dapat juga dijadikan sebagai banker’s clause dalam pengajuan kredit bank.
Selengkapnya klik di SINI.
Allisya Aman
- Asuransi jiwa tradisional dengan karakteristik mendekati whole-life.
- Masa perlindungan sd usia 86 tahun
- Masa pembayaran premi: 5, 10, 15, 20 tahun, atau sd usia 86 tahun.
- Manfaat: santunan penyakit kritis, meninggal dunia, meninggal dunia karena kecelakaan, dan manfaat akhir kontrak.
- Manfaat akhir kontrak berupa nilai tunai yang didapatkan jika masih hidup di usia 86 tahun. Nilainya tidak dijamin, tapi karena dana tidak disalurkan di instrumen investasi berisiko tinggi seperti di unitlink, hasilnya akan lebih mendekati proyeksi di ilustrasi.
- Merupakan versi syariah dari Allianz Pasti.
Selengkapnya klik di SINI.
Allisya Care
- Asuransi kesehatan murni yang dikelola secara syariah.
- Tanpa nilai tunai (premi hangus)
- Berdiri sendiri (bukan rider unitlink)
- Plan berdasarkan harga kamar, mulai kamar 100 ribu sd 1 juta per hari.
- Manfaat rawat inap mengenakan limit untuk tiap itemnya.
- Usia masuk mulai 30 hari sd 60 tahun, masa perlindungan sd usia 70 tahun
- Cara bayar premi hanya tersedia secara tahunan.
- Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis dan memperoleh diskon 5%
- Diskon 10% jika salah satu peserta memiliki produk asuransi jiwa Tapro Allisya Protection Plus.
- Dapat ditambah manfaat rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian. Tapi yang direkomendasikan hanya manfaat Rawat inap.
- Merupakan versi syariah dari produk Maxi Violet.
Selengkapnya klik di SINI.
Allisya Care Premier Plus
- Asuransi kesehatan murni yang dikelola secara syariah.
- Tanpa nilai tunai (premi hangus)
- Berdiri sendiri (bukan rider unitlink)
- Plan berdasarkan jumlah tempat tidur dikombinasi dengan batas harga kamar (mana yang lebih tinggi) dan wilayah pertanggungan.
- Memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan, dengan limit mulai 1 miliar sd 25 miliar setahun, tergantung plan.
- Usia masuk mulai 30 hari sd 70 tahun, masa perlindungan sd usia 99 tahun
- Cara bayar premi disarankan secara tahunan, namun bisa juga secara semesteran (lebih tinggi 4%), triwulanan (lebih tinggi 8%), dan bulanan (lebih tinggi 20%) dengan kartu kredit.
- Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis dan memperoleh diskon 5%
- Dapat ditambah manfaat rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan. Tapi yang direkomendasikan hanya manfaat Rawat inap
- Merupakan versi syariah dari produk Smarthealth Care Premier Plus.
Selengkapnya klik di SINI.
Pengumuman:
Per 21 Juni 2023, saya tidak lagi menjadi agen asuransi jiwa di Allianz Life Indonesia. Per 22 Juli 2023, saya pindah ke Asuransi Hijau. Tapi saya tetap jadi agen asuransi umum di Allianz Utama Indonesia. Terima kasih. (Asep Sopyan)
