Blog Agen Asuransi Allianz

HP/WA 082111650732

Blog Agen Asuransi Allianz

Smartlink Flexi Account Plus

Smartlink Flexi Account Plus adalah produk asuransi jiwa unitlink dari Allianz Allianz Life Indonesia. Produk ini lazim dipasarkan dengan istilah Tapro.

Sebagai asuransi jiwa jenis unitlink, Tapro memiliki dua manfaat, yaitu manfaat asuransi dan manfaat investasi. Tapi tujuan utama tetaplah manfaat asuransi, sedangkan manfaat investasi hanyalah sebagai cadangan dana untuk menjaga agar manfaat asuransi berlangsung dalam waktu yang lebih panjang.

Manfaat Asuransi Tapro

Manfaat asuransi Tapro dibedakan menjadi dua, yaitu Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan atau riders.

Asuransi Dasar menanggung risiko meninggal dunia dengan masa asuransi hingga usia 100 tahun. Jika tertanggung meninggal dunia sebelum usia 100 tahun, maka diperoleh sebesar uang pertanggungan ditambah nilai investasi yang ada pada saat itu. Jika tertanggung hidup sampai usia 100 tahun, diperoleh sebesar nilai investasi yang ada pada saat itu.

Uang pertanggungan dasar dapat diambil dengan minimum 20 juta dan maksimum tidak dibatasi, selama masih disetujui Allianz. Ada pun asuransi tambahannya adalah:

  1. Rider Term Life: manfaat tambahan meninggal dunia, sd usia 85 tahun.
  2. Rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus): rawat inap dengan manfaat dibatasi limit dan dilengkapi fasilitas cashless, sd usia 80 tahun.
  3. Rider HSCPX (Hospital & Surgical Care Premier X): rawat inap dengan manfaat sesuai tagihan dan dilengkapi fasilitas cashless, sd usia 99 tahun.
  4. Rider HSCPP (Hospital & Surgical Care Premier Plus): rawat inap dengan manfaat sesuai tagihan dan dilengkapi fasilitas cashless, sd usia 99 tahun.
  5. Rider CI+ (Critical Illness Plus): 49 penyakit kritis sd usia 85 tahun.
  6. Rider CI100 (Critical Illness 100): 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal, sd usia 100 tahun.
  7. Rider Flexi CI (Flexible Critical Illness): ada banyak opsi hingga 168 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal, sd usia 99 tahun.
  8. Rider ADDB (Accidental Death & Disability Benefit): cacat atau meninggal dunia karena kecelakaan, sd usia 65 tahun
  9. Rider TPD (Total Permanent Disability): cacat tetap total, sd usia 70 tahun.
  10. Rider Payor Benefit: Pembebasan premi jika pembayar polis mengalami TPD atau CI+, sd usia 65 tahun.
  11. Rider Payor Protection: Pembebasan premi jika pembayar polis meninggal dunia, sd usia 65 tahun.
  12. Rider Spouse Payor Benefit: Pembebasan premi jika pasangan pembayar polis mengalami TPD atau CI+, sd usia 65 tahun.
  13. Rider Spouse Payor Protection: Pembebasan premi jika pasangan pembayar polis meninggal dunia, sd usia 65 tahun.

Untuk mengetahui detail dari setiap manfaat, silakan klik pada nama rider.

[collapse]
Manfaat Investasi Tapro

Investasi Tapro disalurkan dalam bentuk unit penyertaan reksadana yang dikelola oleh manajer investasi Allianz Life Indonesia.

Pilihan jenis dana yang tersedia pada produk Smartlink Flexi Account Plus ada lima, yaitu:

  1. Smartlink Money Market Fund
  2. Smartlink Fix Income Fund
  3. Smartlink Balanced Fund
  4. Smartlink Balanced Plus Fund
  5. Smartlink Rupiah Equity Fund

Nasabah dapat memilih salah satu atau lebih dari jenis dana yang tersedia. Alokasi investasi Tapro sesuai tahun polis sbb:

Selisihnya di lima tahun pertama menjadi biaya akuisisi.

Investasi Tapro berfungsi terutama untuk membayar biaya-biaya polis agar perlindungan asuransi tetap aktif. Tapi dalam keadaan darurat, investasi dapat diambil untuk keperluan lain, walaupun ini tidak disarankan.

Dan tidak disarankan juga mengambil Tapro untuk keperluan investasi, dalam arti mengembangkan dana untuk diambil di masa depan, karena sebagai produk asuransi, potongan biaya dalam produk ini sangat besar, dan itu dapat menggerus hasil investasi.

[collapse]
Biaya-biaya Polis Tapro
  1. Biaya akuisisi: adalah biaya yang dialokasikan untuk komisi dan bonus agen, pencetakan polis, dan tes medis jika ada. Biaya akuisisi dipotong secara langsung dari premi berkala dasar, dan selisihnya dialokasikan untuk investasi.

  1. Biaya administrasi: 27.500 per bulan.
  2. Biaya asuransi: biaya yang dikenakan untuk tiap manfaat asuransi yang diambil. Besarnya tergantung usia, jenis kelamin, pekerjaan, kondisi kesehatan, dan cenderung naik seiring usia.
  3. Biaya pengelolaan investasi: 1% per tahun (money market fund) dan 2% per tahun (jenis dana lainnya).
  4. Selisih harga jual-beli unit: 5%
  5. Biaya pengalihan dana (switching): gratis 5 kali dalam setahun. Lebih dari itu dikenakan biaya 1% minimal 100 ribu.
    [collapse]
Ketentuan Umum Tapro

Jenis produk Unit-link (asuransi jiwa + investasi)
Masa kontrak Hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun
Mata uang Rupiah
Usia masuk tertanggung
  • Anak-anak: 15 hari sd 17 tahun (ulang tahun terdekat)
  • Dewasa: 18 sd 70 tahun (ulang tahun terdekat)
Usia maksimum proteksi 100 tahun (ulang tahun terdekat)
Usia pemegang polis Minimum 18 tahun
Usia pembayar polis Minimum 18 tahun
Minimum premi
  • Bulanan: 300 ribu
  • Triwulanan: 750 ribu
  • Semesteran: 1,5 juta
  • Tahunan: 2,4 juta
Maksimum premi Tidak dibatasi
Minimum top up berkala
  • Bulanan 100 ribu
  • Triwulanan 250 ribu
  • Semesteran 500 ribu
  • Tahunan 1 juta
Maksimum top up berkala 3 (tiga) kali premi berkala
Top up tunggal Minimum 1 juta, maksimum tidak dibatasi
Masa tenggang (grace period)

44 hari.

  • Dua tahun pertama: polis akan lapse jika premi belum diterima Allianz setelah melewati masa tenggang. 
  • Setelah dua tahun: polis aktif selama nilai investasi masih cukup untuk membayar biaya-biaya.
Masa peninjauan polis (freelok period) 14 hari dari tanggal polis diterima.
Pemeriksaan kesehatan
  • Tidak diperlukan jika sehat tanpa riwayat sakit dan uang pertanggungan masih dalam batas tabel tes medis.
  • Diperlukan jika uang pertanggungan melebihi batas dalam tabel tes medis atau ada riwayat sakit.

Tabel Tes Medis klik di SINI.

Keputusan underwriting (penilaian risiko) Tergantung riwayat kesehatan, pekerjaan, dan hobi tertanggung, keputusan underwriting ada 6 kemungkinan:

  • Diterima standar
  • Diterima dengan ekstrakontribusi
  • Diterima dengan pengecualian untuk rider tertentu
  • Diterima dengan ekstrakontribusi dan pengecualian untuk rider tertentu
  • Ditangguhkan selama masa tertentu
  • Ditolak
Pengecualian meninggal dunia Polis ini tidak membayar uang pertanggungan dalam hal tertanggung meninggal dunia karena:

  1. Bunuh diri di tahun pertama
  2. Dihukum mati pengadilan
  3. Meninggal karena turut serta dalam suatu tindak kejahatan
  4. Meninggal akibat kejahatan asuransi oleh orang yang berkepentingan dengan polis.
Berakhirnya polis
  • Saat tertanggung mencapai usia 100 tahun
  • Pembayaran premi terhenti di dua tahun pertama
  • Nilai investasi tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya asuransi dan administrasi.
  • Penarikan seluruh dana investasi (surrender)
  • Tertanggung meninggal dunia

Mana yang terjadi lebih dulu.

[collapse]
Fasilitas Polis Tetap Berlaku (No-Lapse Guarantee) 10 Tahun

Fasilitas Polis Tetap Berlaku atau no-lapse guarantee merupakan suatu fitur yang dapat dipilih (bersifat opsional) pada saat pengajuan produk Tapro. Ada kemungkinan tambahan premi jika anda menambahkan fitur ini.

Dengan fitur ini, dalam waktu 10 tahun pertama sejak tanggal polis mulai berlaku, polis akan tetap berlaku walaupun nilai investasi tidak cukup untuk membayar biaya asuransi dan administrasi, selama:

  1. Premi berkala dan premi top up berkala (jika ada) selalu dibayar lunas paling lambat dalam masa leluasa (grace period)
  2. Fasilitas cuti premi tidak pernah dimanfaatkan
  3. Tidak pernah melakukan pemulihan polis
  4. Tidak pernah melakukan penarikan sebagian dari nilai investasi premi berkala
  5. Perubahan kenaikan uang pertanggungan disertai dengan penambahan premi berkala
  6. Tidak pernah melakukan penurunan premi berkala dan/atau top up berkala (jika ada)
  7. Penambahan asuransi tambahan dan/atau kenaikan uang pertanggungan atau plan asuransi tambahan disertai dengan penambahan premi berkala
  8. Pemegang polis menyetujui untuk melakukan penyesuaian terhadap premi berkala dan premi top up berkala (jika ada) sebagaimana diminta oleh Kami dalam hal terjadi perubahan terhadap biaya asuransi dan biaya administrasi. 

[collapse]
Cara Setor Premi Tapro

  • Transfer (BCA, Mandiri, HSBC, Permata, Indomaret, Tokopedia, Bukalapak, Pegadaian, Pos, Eazy Payment)
  • Autodebet tabungan (BCA, BRI, BNI, Mandiri)
  • Autodebet kartu kredit (Visa, Master, Amex, BCA)

Selengkapnya klik di SINI.

[collapse]
Cara Klaim Tapro

Cara klaim tergantung manfaat yang diambil. Khusus manfaat rawat inap (Rider HSC+, HSCPX, dan HSCPP), klaim bisa dilakukan secara cashless dengan menunjukkan kartu kepesertaan saat hendak dirawat. Untuk manfaat lainnya, cara klaim dengan mengisi formulir klaim yang sesuai dan dilengkapi dokumen pendukung.

Selengkapnya klik di SINI.

[collapse]
Cara Mengecek Nilai Investasi

Cara mengecek nilai investasi bisa melalui portal Allianz Eazy Connect. Penjelasannya klik di SINI.

[collapse]
Cara Menarik Dana Investasi

Mengisi formulir Penarikan dan Penebusan Polis, kirim ke kantor Allianz atau dititip ke agen anda. Untuk penarikan seluruh dana (penebusan polis), harus disertai penyerahan kembali polis asli.

Selengkapnya klik di SINI.

[collapse]
Cara Mendaftar Tapro

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP/SIM/Paspor tertanggung dan pemegang polis. Untuk WNA dilengkapi dengan KITAS/KITAP.
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi pertama, kecuali cara bayar dengan kartu kredit.
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)
  6. Form tambahan lain jika diperlukan.

SPAJ bisa diperoleh lewat agen asuransi, dan tersedia dalam bentuk paper ataupun digital.

[collapse]
Permohonan Ilustrasi

Silakan mengisi form berikut:

[collapse]

Brosur Ringkasan Informasi Polis 


 

Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asepsopyan.asn@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network