8 Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz

Delapan produk? Apa tidak kebanyakan?

Ketika saya menjadi agen Allianz pada akhir tahun 2011, saat itu hanya ada dua produk asuransi kesehatan di Allianz, yaitu Smarthealth Maxi Violet (atau biasa disebut Maxi Violet saja) dan Allisya Care. Keduanya memiliki manfaat yang persis sama, bedanya Allisya Care dibuat dengan akad syariah. Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone), dan tergolong asuransi kesehatan biasa dengan inner limit (ada batasan untuk tiap manfaat). Preminya cukup terjangkau, dan hingga saat ini merupakan asuransi kesehatan paling murah di Allianz.

Pada tahun 2013 (kalau tidak salah), Allianz membuat produk asuransi kesehatan dengan manfaat yang hampir serupa dengan Maxi Violet dan Allisya Care, tapi berbentuk rider di unitlink Tapro. Namanya Rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Produk ini tersedia baik di Tapro syariah (Allisya Protection Plus) maupun Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus). Perbedaan dari segi manfaat dengan versi stand-alonenya adalah di produk ini ada manfaat khusus untuk perawatan kanker, dialisis, dan fisioterapi. Rider HSC+ sampai saat ini masih dijual dan cukup direkomendasikan untuk anda yang memiliki anggaran terbatas.

Pada tahun 2014, Allianz meluncurkan Smartmed Premier, asuransi kesehatan murni yang memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun. Jadi produk ini tergolong asuransi kesehatan kelas premium. Preminya lebih tinggi daripada Maxi Violet dan Allisya Care. Smartmed Premier hanya tersedia dalam versi konvensional, tidak dalam versi syariah.

Lama tak ada perubahan, pada tahun 2019 awal, Allianz membuat produk asuransi kesehatan yang dirancang untuk menjadi produk terbaik di pasaran, yaitu Rider HSCP (Hospital & Surgical Care Premier). Produk ini tersedia sebagai rider di unitlink Tapro, baik yang syariah maupun konvensional, tapi tidak tersedia dalam versi stand alone. Produk ini memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan dengan limit hingga puluhan miliar per tahun. Bedanya dengan Smartmed Premier, yang ini plan kamarnya didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar. Plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur merupakan perkembangan baru di industri asuransi.

Tapi pertarungan yang sengit dengan kompetitor memaksa Allianz membuat lagi produk yang lebih baik. Di akhir tahun 2019, meluncurlah Rider HSCPX (Hospital & Surgical Care Premier X). Di antara kelebihan HSCPX dibanding HSCP adalah kunjungan dokter hingga 2x per hari, tersedia plan kamar 1 tempat tidur untuk wilayah perlindungan di Indonesia saja, dan limit booster yang jauh lebih besar. Dengan adanya HSCPX, maka HSCPP tidak lagi ditawarkan oleh para agen, meskipun produknya masih tersedia.

Rider HSCPX lumayan lama menjadi produk asuransi kesehatan unggulan Allianz. Pada bulan April 2021, Allianz meluncurkan satu produk lagi yang dimaksudkan sebagai penyempurnaan dari HSCPX, yaitu Rider HSCPP (Hospital & Surgical Care Premier Plus). Di HSCPP, kunjungan dokter tidak lagi dibatasi. Lalu ada plan kamar dua tempat tidur untuk wilayah Indonesia saja, yang ini tidak terdapat di HSCPX. Tapi HSCPX masih tetap layak ditawarkan karena ada satu kelebihan penting yang tidak terdapat di HSCPP, yaitu menanggung kondisi yang sudah ada (pre-existing).

Sampai sini sudah ada tujuh produk, tapi satu produk tidak lagi ditawarkan (HSCP), sehingga saya hitung enam produk saja.

Lalu pada bulan Juli 2021, Allianz meluncurkan dua produk versi stand alone dari rider HSCPP, yaitu Smarthealth Care Premier Plus (SCPP, konvensional) dan Allisya Care Premier Plus (ACPP, syariah). Manfaat sama persis dengan versi rider. Jadi calon nasabah tinggal pilih, lebih suka yang unitlink atau yang berdiri sendiri, juga versi syariah atau yang konvensional.

Dengan demikian, kedelapan produk asuransi kesehatan dari Allianz sesuai urutan kemunculannya adalah sbb:

1. Smarthealth Maxi Violet
2. Allisya Care
3. Rider HSC+
4. Smartmed Premier
5. Rider HSCPX
6. Rider HSCPP
7. Smarthealth Care Premier Plus
8. Allisya Care Premier Plus

Penjelasan tiap produk bisa dibaca dengan mengklik nama produk di atas.

Perbedaan dan Persamaan 8 Produk

Ada pun perbedaan dan persamaan semua produk bisa dilihat pada tabel berikut:

Mana yang Paling Direkomendasikan?

Di antara delapan produk tersebut, mana yang paling bagus atau paling direkomendasikan?

• Dari segi manfaat, yang paling bagus adalah SCPP, ACPP, HSCPP, dan HSCPX. Manfaat sesuai tagihan, plan berdasarkan jumlah tempat tidur, dan menyediakan fasilitas cashless hingga seluruh dunia. Tentunya dari segi premi juga paling tinggi. Tapi anda bisa memilih paket hemat yaitu plan Classic dan Classic Plus yang hanya berlaku di Indonesia.
• Jika anda mencari yang syariah, pilihannya ada lima: Allisya Care, ACPP, HSC+, HSCPP, dan HSCPX. Tinggal dipilih saja mana yang manfaat dan preminya sesuai.
• Jika anda mencari yang bukan unitlink, pilihannya ada lima: Maxi Violet, Allisya Care, Smartmed Premier, SCPP, dan ACPP.
• Jika anda ingin yang preminya bisa bulanan dan tetap cashless, pilihannya hanya produk yang merupakan rider unitlink, yaitu HSC+, HSCPX, dan HSCPP.
• Jika anda ingin produk yang bisa menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, pilihannya adalah lima produk asuransi standalone: Maxi Violet, Allisya Care, Smartmed Premier, SCPP, dan ACPP.
• Jika anda punya anggaran yang terbatas, maka produk yang paling terjangkau adalah Maxi Violet dan Allisya Care. Dan jika anda hanya bisa bayar bulanan, pilihannya hanya Rider HSC+.
• Jika anda punya penyakit tertentu dan ingin penyakit tsb ditanggung, pilihannya ada dua, yaitu Smartmed Premier dan Rider HSCPX.
• Mau yang ada asuransi jiwanya, dan sekaligus bisa ditambah manfaat penyakit kritis, pilihannya hanya yang unitlink: HSC+, HSCPX, dan HSCPP. Atau bisa juga anda ambil asuransi kesehatan stand alone lalu mengambil unitlink Tapro dg manfaat asuransi jiwa dan penyakit kritis.

Demikian. Jadi Allianz menyediakan banyak pilihan sesuai kebutuhan dan anggaran anda. []

Pengumuman:

Per 21 Juni 2023, saya tidak lagi menjadi agen asuransi jiwa di Allianz Life Indonesia. Per 22 Juli 2023, saya pindah ke Asuransi Hijau. Tapi saya tetap jadi agen asuransi umum di Allianz Utama Indonesia. Terima kasih. (Asep Sopyan)