UP jiwa 5 miliar, apa artinya?
Ini adalah penawaran asuransi jiwa dengan UP (uang pertanggungan) 5 miliar. Artinya, jika orang yang ikut asuransi ini tutup usia dalam masa asuransi, maka ahli warisnya memperoleh santunan senilai 5 miliar.
Untuk apa uang ini? Tentunya kalau sudah ada uangnya, uang tsb bisa digunakan untuk beragam keperluan, seperti:
- Biaya pengurusan jenazah beserta tradisi yang menyertainya
- Membayar utang, jika ada
- Biaya hidup keluarga yang ditinggalkan.
- Tabungan pendidikan anak
- Biaya pengalihan hak (termasuk pajak) atas harta waris, jika ada.
- Sedekah jariyah untuk terakhir kalinya
Itulah manfaat-manfaat yang bisa didapatkan dari asuransi jiwa. Tapi memang yang menikmati manfaat tsb bukanlah diri sendiri, melainkan ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan. Jadi, orang yang bersedia ikut asuransi jiwa jelas membuktikan dirinya memiliki rasa cinta yang begitu besar kepada keluarganya.
Lalu tanpa tes medis, apa maksudnya?
Untuk bisa diterima sebagai peserta asuransi jiwa, ada syarat-syaratnya, yaitu usia tidak melebihi 70 tahun, kondisi kesehatan baik, mampu membayar premi, dan memiliki dokumen kependudukan yang masih berlaku.
Sebagai tambahan, diperlukan pemeriksaan kesehatan jika uang pertanggungan yang diambil melebihi batasan dalam tabel tes medis sesuai rentang usia, atau jika ada riwayat sakit.
Dalam hal ini, untuk calon peserta berusia maksimal 45 tahun dan sehat tanpa riwayat sakit, maka dia bisa mengambil UP 5 M tanpa harus menjalani tes medis. Artinya, pengajuan polisnya akan jadi lebih cepat. Bahkan polis bisa disetujui dalam waktu kurang dari 5 menit. Auto-approved.
Sebenarnya, batas pengambilan UP tanpa tes medis adalah 3,5 miliar. Tapi khusus untuk agen dengan gelar MDRT (Million Dollar Round Table), batasnya jadi 5 miliar. Saya adalah seorang MDRT di Allianz Life Indonesia.
Selengkapnya batasan tes medis berdasarkan UP dan usia untuk agen MDRT dapat dilihat di tabel berikut.
Bagaimana dengan preminya?
Nah, premi mulai 1,5 juta per bulan adalah untuk pria usia 30 tahun ke bawah. Untuk wanita sedikit lebih murah, yaitu mulai 1,4 juta per bulan. Sengaja saya dahulukan pria karena pada umumnya yang menjadi pencari nafkah utama untuk keluarga adalah pria.
Berikut ilustrasinya.
Seperti tampak pada ilustrasi di atas, UP sebesar 5 miliar diperoleh dari gabungan Tambahan Manfaat Meninggal < 85 (Rider Term Life) sebesar 4 miliar dan manfaat Meninggal – Pertanggungan Seumur Hidup (Asuransi Dasar) sebesar 1 miliar.
Produknya adalah Tapro dari Allianz Life Indonesia. Tapro tersedia dalam produk konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) dan produk syariah (Allisya Protection Plus). Premi dan manfaat keduanya sama persis.
Rider Term Life dan Asuransi Dasar Tapro memberikan manfaat yang sama, yaitu menanggung risiko meninggal dunia. Bedanya, asuransi dasar menyediakan masa perlindungan hingga usia 100 tahun, rider Term Life sd usia 85 tahun. Jika terjadi meninggal dunia sebelum usia 85 tahun, maka ahli waris akan menerima gabungan keduanya yaitu 5 miliar, ditambah nilai investasi yang ada pada saat itu. Jika terjadi meninggal dunia setelah usia 85 tahun, ahli waris menerima asuransi dasar saja, 1 miliar ditambah nilai investasi.
Bagaimana premi untuk usia lainnya? Bisa dilihat pada tabel berikut, contoh premi untuk usia masuk 20 tahun, 25, 30, 35, dan seterusnya sd 69 tahun:
Jika anda mungkin sedang bingung apakah memilih asuransi jiwa jenis unitlink atau termlife, produk unitlink Tapro ini memiliki sejumlah keunggulan.
- Bisa cuti premi untuk sementara jika kondisi keuangan sedang kurang baik, karena ada nilai investasinya walaupun kecil.
- Bergaransi perpanjangan. Artinya, polis tidak akan diputus di tengah jalan, dijamin akan berlaku terus sampai akhir masa perlindungan selama biaya-biaya polisnya dibayarkan.
- Tanpa tes medis jika sehat, dan polis disetujui dalam 5 menit. Ini sesuai batasan dalam tabel tes medis, antara lain untuk usia di bawah 45 tahun, jika anda sehat tanpa riwayat sakit, anda bisa mengambil UP 5 miliar tanpa tes medis (khusus agen MDRT).
- Bisa dilengkapi proteksi tambahan (rider) yang bagus dan murah, seperti untuk rawat inap, penyakit kritis, kecelakaan dan cacat, dan pembebasan premi. Tentu preminya nambah lagi.
- Tersedia dalam produk dengan akad syariah. Bagi anda yang membutuhkan ketenangan secara spiritual dalam berasuransi, Tapro ada juga yang syariah, yaitu Allisya Protection Plus. Akadnya tolong-menolong di antara sesama peserta dan investasinya disalurkan ke instrumen investasi sesuai syariah.
- Bunuh diri di tahun pertama. Khusus polis syariah, bunuh diri dikecualikan selamanya.
- Dihukum mati pengadilan
- Turut serta dalam tindakan kejahatan
- Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan polis
Klaim meninggal dunia dilakukan dengan melengkapi formulir dan dokumen sbb:
| No | Formulir/Berkas yang Dibutuhkan |
| 1 | Formulir Pengajuan Klaim Meninggal Dunia, ditandatangani ahli waris |
| 2 | Polis asli |
| 3 | Formulir Surat Keterangan Dokter tentang Penyebab Kematian |
| 4 | Berita acara dari kepolisian dalam hal tertanggung meninggal secara tidak wajar atau akibat kecelakaan |
| 5 | Laporan kronologis kematian dan ditandatangani ahli waris, jika tertanggung meninggal di rumah |
| 6 | Formulir Surat Kuasa Pemaparan Isi Rekam Medis, diisi dan ditandatangani ahli waris |
| 7 | Kutipan Akta Kematian dari catatan sipil yang dilegalisir |
| 8 | Surat Keterangan Meninggal dari kelurahan yang dilegalisir |
| 9 | Surat Keterangan dari perwakilan Indonesia, jika meninggal di luar negeri. |
| 10 | Formulir Pemberitahuan Nomor Rekening |
| 11 | Fotokopi KTP tertanggung (akta lahir utk tertanggung anak) |
| 12 | Fotokopi KTP semua ahli waris (akta lahir utk ahli waris anak) |
| 13 | Fotokopi Kartu Keluarga ahli waris |
| 14 | Dokumen lain yang menunjang, jika diperlukan. |
Catatan:
- Klaim meninggal dunia diajukan selambat-lambatnya 60 hari sejak tertanggung meninggal dunia.
- Semua formulir yang dibutuhkan bisa diunduh di web allianz.co.id, atau diminta ke agen anda.
- Semua berkas dikirim ke kantor Allianz di mana anda mendaftar, atau dititipkan ke agen anda, atau dikirim ke kantor pusat Allianz Life Indonesia.
Bertemu dengan agen untuk mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:
- Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
- Bukti transfer premi pertama (kecuali menggunakan kartu kredit)
- Fotokopi buku tabungan/kartu kredit (untuk cara pembayaran dengan autodebet)
- Hasil pemeriksaan kesehatan, jika ada riwayat sakit sebelumnya, dan bisa ada kemungkinan diminta tes medis.
- Kuesioner keuangan (untuk pengajuan UP 5 miliar ke atas)
Jika anda tertarik dengan penawaran ini dan ingin mendapatkan ilustrasi yang sesuai dengan profil anda, silakan mengisi form berikut:
2 thoughts on “UP Jiwa 5 Miliar, Tanpa Tes Medis, Premi Mulai 1,5 Juta Per Bulan”