Pentingnya Asuransi Penyakit Kritis
Di antara berbagai risiko hidup yang mungkin dialami oleh seorang manusia, penyakit kritis merupakan risiko dengan dampak keuangan paling besar. Selain biaya pengobatan yang sangat mahal, penyakit kritis bisa membuat seseorang kehilangan kemampuan bekerja untuk mendapatkan penghasilan.
Contoh penyakit kritis antara lain segala jenis kanker, segala jenis penyakit jantung, stroke, gagal ginjal, tumor otak, meningitis bakteri, dan penyakit hati kronis. Semua penyakit tsb berkaitan dengan gaya hidup. Penyakit kritis juga bisa disebabkan kecelakaan, misalnya kelumpuhan, buta, tuli, koma, kerusakan organ tubuh penting, dan hilangnya kemandirian hidup. Untuk penyakit kritis yang disebabkan gaya hidup, kadang ada orang yang berkilah bahwa dirinya sehat-sehat saja. Tapi untuk penyakit kritis yang disebabkan kecelakaan, tentunya kondisi kesehatan tidak berpengaruh. Mungkin dia selalu berhati-hati, tapi bisa jadi orang lain yang ceroboh.
Penyakit kritis adalah satu di antara sedikit kejadian yang bisa mengubah hidup seseorang secara drastis. Orang yang tadinya merokok, bisa berhenti merokok setelah terkena stroke. Orang yang tidak pernah berolahraga, bisa jadi rajin berolahraga ketika sudah mengalami serangan jantung. Orang yang tadinya suka jajan sembarangan, akan selektif memilih makanan ketika sudah terkena kanker. Orang yang awalnya suka bekerja keras sampai larut malam, bisa berhenti total begadang dan harus mengurangi kerja kerasnya ketika sudah mengalami gagal ginjal.
Ketika saran dokter kurang ditanggapi dan nasihat keluarga kurang didengar, penyakit kritis bisa menjadi penasihat yang paling ampuh.
3 Produk Asuransi Penyakit Kritis di Tapro Allianz
Asuransi penyakit kritis terdapat sebagai rider (proteksi tambahan) pada produk Tapro (Smartlink Flexi Account Plus dan Allisya Protection Plus). Ada tiga rider penyakit kritis yang disediakan, yaitu CI+, CI100, dan Flexi CI. Flexi CI pun terdiri dari tiga plan, yaitu Silver, Gold, dan Platinum. Selain itu, Flexi CI menyediakan tiga manfaat tambahan yang bersifat pilihan untuk memperkuat perlindungan dari penyakit kanker.
Keterangan tentang produk-produk critical illness Allianz bisa dibaca pada tabel di bawah.
Saran
Di antara tiga produk asuransi penyakit kritis di atas, mana yang paling disarankan?
- Jika ingin yang terbaik, ambil Flexi CI plan Platinum ditambah 3 manfaat perlindungan untuk kanker.
- Jika ingin yang paling hemat, ambil CI+. Asuransi penyakit kritis tahap lanjut sudah cukup kok. Yang penting anda punya asuransi jiwa dengan UP yang cukup dan asuransi kesehatan yang bagus.
- Yang sedang dengan manfaat optimal, ada CI100 atau Flexi CI plan Gold.
- Jika anda merokok, perlu diketahui bahwa hanya CI+ yang biaya asuransinya tidak terpengaruh status merokok. Sedangkan CI100 dan Flexi CI akan lebih tinggi biaya asuransinya (dan juga preminya) bagi perokok.
1. Serangan jantung pertama
2. Stroke
3. Operasi jantung koroner
4. Operasi penggantian katup jantung
5. Kanker
6. Gagal ginjal
7. Kelumpuhan
8. Multiple sclerosis
9. Transplantasi organ vital tubuh
10. Penyakit alzheimer/gangguan otak organik degeneratif yang tidak dapat pulih kembali.
11. Koma
12. Penyakit parkinson
13. Terminal illness
14. Penyakit paru-paru kronis/tahap akhir
15. Penyakit hati kronis
16. Penyakit motor neuron
17. Muscular dystrophy
18. Anemia aplastis
19. Operasi pembuluh aorta
20. Hepatitis fulminant
21. Pulmonary arterial hypertension primer
22. Meningitis bakteri
23. Tumor jinak otak
24. Radang otak
25. Luka bakar
26. Poliomyelitis
27. Trauma kepala serius
28. Apallic syndrome
29. Penyakit jantung koroner lain yang serius
30. Angioplasti dan penatalaksanaan invasif lainnya untuk penyakit jantung koroner
31. Lupus eritematosus sistemik (systemic lupus erythematosus)
32. HIV yang didapatkan melalui transfusi darah dan pekerjaan
33. Tuli (hilangnya fungsi indra pendengaran)
34. Bisu (kehilangan kemampuan bicara)
35. Kebutaan
36. Skleroderma progresif
37. Penyakit kista medullary
38. Cardiomyopathy
39. Aneurisma pembuluh darah otak yang mensyaratkan pembedahan
40. Terputusnya akar-akar syaraf plexus brachialis
41. Stroke yang memerlukan operasi arteri carotid
42. Operasi scoliosis idiopatik
43. Pankreatitis menahun yang berulang
44. Penyakit kaki gajah kronis
45. Hilangnya kemandirian hidup
46. Kematian selaput otot atau jaringan (gangrene)
47. Rheumatoid arthritis berat
48. Colitis ulterative berat (cronh disease)
49. Penyakit kawasaki yang mengakibatkan komplikasi pada jantung
100 Kondisi CI100 terdiri dari 32 kondisi Early, 13 kondisi Intermediate, 48 kondisi Late, 5 kondisi Katastropik, 1 Angiplasty, dan 1 Komplikasi Diabetes.
Flexi CI terdiri dari 88 kondisi pada plan Silver, 128 kondisi pada plan Gold, dan 168 pada kondisi plan Platinum.
Selain itu terdapat 3 manfaat tambahan untuk memperkuat perlindungan terhadap penyakit kanker, yaitu:
Selengkapnya daftar kondisi yang ditanggung oleh Rider Flexi CI adalah sbb:
Plan Silver (88 kondisi)
Plan Gold (88 kondisi plan Silver + 40 kondisi)
Plan Platinum (128 kondisi plan Gold + 40 kondisi)
| No | Formulir/Berkas yang Dibutuhkan |
| 1 | Formulir Pengajuan Klaim Penyakit Kritis, diisi dan ditandatangani pemegang polis |
| 2 | Polis asli |
| 3 | Surat keterangan asli dari dokter yang mendiagnosa untuk pertama kali, sesuai jenis penyakit yang diderita |
| 4 | Surat Kuasa Pemaparan Isi Rekam Medis, diisi dan ditandatangani pemegang polis |
| 5 | Salinan hasil pemeriksaan yang mendukung diagnosa |
| 6 | Fotokopi identitas diri tertanggung dan pemegang polis |
| 7 | Dokumen lain yang menunjang, jika diperlukan. |
Catatan:
- Klaim penyakit kritis diajukan selambat-lambatnya 60 hari sejak tertanggung mengalami penyakit kritis.
- Semua formulir klaim yang dibutuhkan bisa diunduh di web allianz.co.id, atau diminta ke agen anda.
- Semua berkas klaim dikirim ke kantor agensi Allianz di mana anda mendaftar, atau dititipkan ke agen anda, atau dikirim ke kantor pusat Allianz Life Indonesia.
- Info lebih lengkap di SINI.
- Segala penyakit yang timbul dari luka yang dilakukan secara sengaja, contoh percobaan bunuh diri.
- Segala penyakit yang disebabkan oleh AIDS, langsung maupun tidak langsung.
- Segala penyakit bawaan sejak lahir/congenital.
- Segala penyakit, kondisi, atau luka yang telah ada sebelumnya (preexisting condition)
- Berada di bawah pengaruh atau terlibat dalam penggunaan narkotika atau alkohol.
- Penyakit kritis yang didiagnosa dalam periode eliminasi (masa tunggu).
Premi asuransi penyakit kritis tergantung usia, jenis kelamin, merokok atau tidak, produk yang diambil, dan berapa UP-nya. Karena produk ini merupakan rider, maka berapa UP dasar dan apakah ada rider lainnya atau tidak juga akan berpengaruh ke premi.
Berikut ini contoh premi dengan UP penyakit kritis 1 miliar, dengan UP dasar minimal (200 juta, seperlimanya) dan tanpa rider lain, untuk beberapa contoh usia dan jenis kelamin.
Sebagai contoh, untuk pria 30 tahun tidak merokok, mengambil Rider CI+ dengan UP sebesar 1 M, maka preminya 375 ribu per bulan. Tapi jika mengambil Rider Ci100, preminya 600 ribu per bulan. Dan jika ambil Flexi CI plan Platinum, preminya 700 ribu per bulan.
Lebih lengkap bisa dilihat di artikel: UP Penyakit Kritis 1M Premi Mulai 300 Ribuan Per Bulan.
Untuk meminta ilustrasi produk, silakan mengisi form berikut.
Pengumuman:
Per 21 Juni 2023, saya tidak lagi menjadi agen asuransi jiwa di Allianz Life Indonesia. Per 22 Juli 2023, saya pindah ke Asuransi Hijau. Tapi saya tetap jadi agen asuransi umum di Allianz Utama Indonesia. Terima kasih. (Asep Sopyan)
